【住まらぼ】知らなきゃ損！賃貸契約で使える『裏・火災保険活用術』床のキズや家電故障もカバー？

賃貸で加入する火災保険は、大きく分けて以下の3つのセットで構成されています。

・家財保険： 自分の家具や家電、衣類などが被害を受けた時の補償
・借家人賠償責任保険： 大家さんに対する損害賠償責任（部屋を壊した等）の補償
・個人賠償責任保険： 他人（階下の住人や歩行者など）に損害を与えた時の補償

「火災」という名前がついていますが、実は**「落雷・風災・水漏れ・盗難・不測の事故」**など、日常生活の様々なトラブルに対応できる万能な保険なのです。

退去時、一番怖いのが「床の傷や壁の穴による原状回復費用の請求」ですよね。

「重い家具を運んでいて床に落として凹ませてしまった」「模様替え中に家具の角を引っかけて壁紙を破いてしまった」といった**不注意による事故（不測かつ突発的な事故）**であれば、借家人賠償責任保険が適用され、修繕費用がカバーされるケースがあります。

※ただし「わざと付けた傷（故意）」や「長年の放置によるカビ・汚れ」は対象外ですので注意が必要です。

プランに「破損・汚損（不測かつ突発的な事故）」の補償が含まれている場合、ご自身の家財も補償対象になります。

・掃除中に足が引っかかって液晶テレビを倒し、画面が割れてしまった
・デスクの上で飲み物をこぼしてしまい、ノートパソコンが壊れた
このような事故の場合、自己負担額（免責金額：3,000円〜5,000円程度）を差し引いた金額が保険金として降りる可能性があります。「壊れたから買い替える」前に、一度保険会社へ連絡してみるのが賢い選択です。

「洗濯機のホースが外れて水浸しになり、下の階の天井から水漏れさせてしまった」というトラブル。被害額が数十万円〜百万円単位に膨らむこともある恐ろしい事故です。

こんな時に活躍するのが「個人賠償責任保険」です。下層階の住民の家電や衣類の賠償費用、天井の修繕費などをカバーしてくれます。

お得な火災保険ですが、申請時には注意点があります。

1. 事故が起きたら「すぐ（その場で）」写真を残して保険会社へ連絡する： 数ヶ月放置した後の申請は「いつ起きた事故か証明できない」ため却下されることがあります。
2. 「経年劣化」や「故意（わざと）」は対象外： 単なる古くなった家電の故障や、怒って壁を殴って開けた穴などは対象外です。
3. 自動車保険と違って「使っても保険料が上がらない」： 火災保険は一度使っても等級が下がる仕組みがないため、該当する事故があれば使わなきゃ損です！